債務人心理重建輔導協會~協商.更生.理債免費諮詢0987737955 夏先生

央行連續降息，吹不動信用卡的高循環利率，持卡人只好另尋出路，利用分期消費減壓。銀行業者表示，特別是年前這波採購潮，不少持卡人一刷完卡，便隨即打電話到銀行要求分期付款，「連打電話促銷都不用」，顯見分期已成為刷卡顯學。

值得注意的是，受經濟不景氣影響，過去3至6個月的短期分期，如今乏人問津，持卡人現在希望能「分愈久愈好」，尤以分12期的銷路最佳。

使用分期與循環利率，究竟差多少錢？以王先生消費10萬元為例，在未全額繳清的情況下，使用傳統的循環利率20％，一年要繳2萬元利息給銀行；但若改用分 12期方式還款，僅需付給銀行約8％手續費（約8千元），就可免於高利「折磨」。兩者相較，就差了1萬2千元，不少持卡人當然能分就分。

若還款能力較佳，約3至4個月就能還清，銀行業者說：「更划算，因為連手續費都免了！」

目前市面上標榜「無息分期」的信用卡，免息期數約3個月，永豐銀的豐富卡、東森購物卡，刷2千元以上固定分三期，無息、無手續費；至於大眾銀的分享卡，不限金額可無息分4期，同樣是不收手續費。這幾張卡片，近期簽帳金額都明顯攀升。分期究竟好在哪？銀行業者分析，即便是短期內還款，但信用卡循環利率是以日計息，若刷卡10萬元無法全額繳清，即便分4個月平均攤還，也要繳4千多元利息給銀行；但若改用分期卡消費，等於省下這4千多元開銷，「省下的錢就是賺到了！」分期消費需求大增，威脅傳統循環信用市場，也讓銀行趨之若鶩，紛紛加入這波戰局。

銀行卡部主管說，不景氣之餘，用分期卡減壓蔚為風潮，與其讓持卡人「變心」投靠他行卡，不如自己跳下來做，多少賺一點。他進一步分析，即便年利率化後，最高的分12期攤還，也有8％手續費可賺，雖遜於循環利率，仍算是不錯的報酬，「比房貸、信貸好很多，能不做嗎？」