債務人心理重建輔導協會~協商.更生.理債免費諮詢0987737955 夏先生

全球半導體產業景氣從去年11月開始急降，身為全球最大封測王國的台灣廠，也面臨近八年來最嚴峻挑戰，日月光、京元電去年底已開始出現虧損，矽品、超豐、欣銓等績優封測廠，今年首季在產能利用率大幅降低下，亦將加入虧損行列。封測廠如何逆勢求生，端視整合元件大廠（IDM）釋出委外代工訂單速度。

根據金管會統計，國內目前信用卡流通卡數達3,424萬張，但實際上有效卡數僅1, 961萬張，顯示不少人申辦信用卡後，並未拿來使用，尤其隨著消費力愈來愈薄弱，有效卡數也持續下降。

持卡人用信用卡，可能暫時借不到錢了。金管會在農曆新年前發函給銀行公會，明訂「發卡機構不得主動行銷信用卡餘額代償」。這是金管會繼禁止銀行行銷預借現金後，再禁止銀行主動行銷信用卡餘額代償。

部分銀行為了怕金管會找麻煩，最近決定暫時停止辦理信用卡餘額代償。不過，仍有銀行業者說，金管會只是禁止銀行「主動推銷」，不是不准銀行承辦；只要信用卡持卡人主動要求銀行辦理餘額代償，銀行還是可以辦理，但因不能再宣傳，信用卡的餘額代償業務勢必大幅萎縮。

無薪假風潮延燒，勞委會主委王如玄昨日表示，勞委會委託調查的初步結果顯示，目前無薪休假人數已高達二十多萬人，平均每週無薪休假一天，也就是原本五個工作天中，做四天、休一天無薪假，各行業中，又以製造業無薪休假情形最嚴重。

擔憂失業者及放無薪假者大幅攀升，農曆年後恐有一波失學休學潮，教育部長鄭瑞城昨表示，教育部將成立「安定就學、提升就業」專案小組，研議放寬免代收代辦費的申請條件，幫助學子免於失學。

金管會要求銀行業者降低信用卡循環信用利率，但根據統計，自雙卡債務風暴之後，整體信用卡循環餘額幾已腰斬，部份風險控管嚴格銀行，循環餘額更僅為過去的三分之一。

根據金管會的統計，全體發卡機構的信用卡循環餘額，在2005年達到高峰，當年的信用卡循環餘額高達4,947億元；但統計至2008年11月底為止，信用卡循環餘額僅剩2,582億元，只剩全盛時期的52%。

金管會銀行局昨天邀集國內各家銀行開會，討論降低雙卡循環利率，儘管銀行局強力「道德勸說」，但業者僅同意如果持卡人為「正常繳款達一定期間」、「無不良信用紀錄」等情形，才調降其利率。

由於央行已經連續降息，國內各項利率都大幅下降，銀行的一年期定儲固定利率更已跌破1%；但外界抨擊，唯獨信用卡與現金卡利率仍居高不下，一般利率都在14%、最高甚至到20%，因此，銀行局決定介入協調銀行業者調降雙卡利率。銀行局長張明道表示，既然市場的利率已經調降，銀行應該也要檢討目前雙卡的循環利率。

為讓卡債族能過個好年，銀行公會昨天發文給各銀行，明確要求各銀行自身的催收部門、委外催收公司，春節期間暫停各類催收，同時春節前也要避免登門拜訪，並暫停強制執行債務人的動產或不動產。

銀行公會債務協商委員會指出，年關將近，為體恤有償債困難債務人的感受，已經要求各會員銀行在春節期間暫停催收；但須在春節休假前的上班日，加強進行債務協商宣導，呼籲有困難的債務人，儘速與債權金融機構聯繫辦理協商事宜。

所謂實際的消費，經建會表示，消費券僅能用於購買商品貨物或是勞務，但不得用於兌換現金或儲值，也不能用於購買金融商品，以消費券抵繳卡債或是房貸，在消費券使用規則上是不被允許的。

台新銀行也指出，若是消費券可以抵繳卡債，民眾臨櫃繳交消費券的情況會增加，銀行也必須將消費券再向主管機關兌換現金，會大幅增加銀行的業務量及人力成本，從實務面來看，消費券不適用於抵繳卡債等繳款用途。

受景氣不佳影響，銀行對無擔保放款借款人的還款狀況，比以往更為謹慎，由於擔心借款人無法還款，普遍提高與保證人的聯繫密度，有的銀行甚至只要逾期30天，就會將保證人名下的房地產執行假扣押。

銀行業者指出，銀行在兩年前雙卡風暴發生後，就已經緊縮無擔保放款業務，對有意借款的民眾，則要求「徵提保人」，並且有些還要求一人以上，經過保證人審查通過後，才願意借款。